破解“富礦挖不出寶藏”難題
——山東探索科技金融新模式
最近，山東昂拓信息科技公司副總經(jīng)理楊永三遭遇了資金困境，其寄予厚望的智能化項目資金缺口達100萬(wàn)元。然而公司年產(chǎn)值不到1000萬(wàn)元，又缺乏足夠的擔保與抵押物，想要融資舉步維艱。
這一情況在楊永三接觸山東省科融信綜合服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科融信平臺”）后出現轉機。在平臺上，他的信息一經(jīng)發(fā)布便引來(lái)眾多銀行關(guān)注，濟南農商銀行成功“搶單”，100萬(wàn)元授信在一周內落了地。
科融信平臺為“無(wú)擔保無(wú)抵押”企業(yè)融資，讓“科技報表”變成了金融機構認可的“財務(wù)報表”，這背后是山東省科技廳探索出的科技金融新模式。
為企業(yè)融資難“把脈開(kāi)方”
科技型企業(yè)融資難，尤其難在初創(chuàng )期。
“‘輕資產(chǎn)、無(wú)抵押’，是科技型中小企業(yè)的普遍特點(diǎn)，難獲傳統信貸支持?！苯煌ㄣy行山東分行科技金融專(zhuān)班、高級產(chǎn)品經(jīng)理王麗杰告訴記者，“他們技術(shù)領(lǐng)域狹窄，金融機構‘看不懂’，難以評估其真實(shí)價(jià)值?！?/p>
青島銀行濟南分行行長(cháng)助理崔麗明表示，科技型中小企業(yè)“死亡率”高，在對貸款終身追責的監管背景下，銀行自然慎之又慎。
“明明是一座富礦，但就是挖不出寶藏?！鄙綎|省科技廳廳長(cháng)孫海生說(shuō)，科技企業(yè)的特性與傳統信貸的理念天然不匹配，常常是好企業(yè)找不到資金，資金找不到好企業(yè)。他認為，不能指望單一部門(mén)解決問(wèn)題，要運用系統思維，做好有為政府和有效市場(chǎng)結合文章。
“科技創(chuàng )新最大的挑戰，是面臨風(fēng)險和不確定性，以及如何跨越‘死亡之谷’?！敝袊鐣?huì )科學(xué)院金融研究所所長(cháng)、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室主任張曉晶認為，這需要金融制度安排來(lái)幫助化解。
“我們探索新模式，就要打造貫穿科技型企業(yè)全生命周期的科技金融生態(tài)。瞄準企業(yè)需求，一方面解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題；另一方面則要解決資本不敢投、不愿投問(wèn)題?！睂O海生表示，政策要銜接雙方，解決市場(chǎng)難以調節的投早投小問(wèn)題。
將“本領(lǐng)”變成“本錢(qián)”
科融信平臺便是打造上述生態(tài)的創(chuàng )新探索。
進(jìn)入科融信平臺的早期、初創(chuàng )期科技型企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“早小企業(yè)”），需經(jīng)過(guò)縣（區）、市、省三級科技部門(mén)審核；山東省科技廳聯(lián)合14個(gè)部門(mén)出臺新政，形成了政金企一致認可的“政策規則”；而行業(yè)協(xié)會(huì )、六大省級創(chuàng )新平臺資源參與“把脈”企業(yè)，給出“體檢報告”；同時(shí)，平臺利用“科技創(chuàng )新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(cháng)潛力、綜合風(fēng)險、社會(huì )價(jià)值”五維大數據評價(jià)模型，為企業(yè)精準畫(huà)像，讓企業(yè)“本領(lǐng)”變成“本錢(qián)”；此外，該平臺整合銀行、基金、風(fēng)投、融擔等資源組成“金融超市”，經(jīng)過(guò)平臺“體檢”的企業(yè)，受到眾多金融機構認可。
“企業(yè)融資難，一個(gè)原因是以往專(zhuān)業(yè)化認定、平臺系統評估、多元化解風(fēng)險的割裂。這需要政策統籌，多部門(mén)聯(lián)手，也需要專(zhuān)業(yè)力量介入，更需要金融機構改革探索?！鄙綎|省科技廳資源配置與管理處處長(cháng)于浩說(shuō)，當增信、投資、貸款、保險、擔保、培育等關(guān)鍵環(huán)節的堵點(diǎn)打通之后，平臺的威力就顯現了。
在政策層面，山東直面金融機構“不敢投小”問(wèn)題，將早小企業(yè)貸款的本金損失省市風(fēng)險補償比例上限提高至90%，并給予企業(yè)最高50萬(wàn)元的貼息；針對“不愿投早”問(wèn)題，山東每年支持約200個(gè)撥投聯(lián)動(dòng)項目，并確保其中至少30%的資金投向早小企業(yè)……
去除“金礦”雜質(zhì)
作為科融信平臺的運營(yíng)方，山東可信云研究院常務(wù)副院長(cháng)李峰向記者展示了該平臺賦能企業(yè)的流程。
當企業(yè)提交材料后，平臺首先對其進(jìn)行“體檢”。這一過(guò)程中，山東省省級創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)共同體或產(chǎn)業(yè)“龍頭”企業(yè)會(huì )論證企業(yè)的技術(shù)先進(jìn)性、成熟度、市場(chǎng)前景等，并出具結論。于浩說(shuō)，這種產(chǎn)業(yè)認定，就是一種市場(chǎng)檢驗，是對企業(yè)最直接的評判。
對企業(yè)“體檢”，還需要更多“工具”。上文提到的五維大數據評價(jià)模型便是李峰和團隊開(kāi)發(fā)的，解決了科技創(chuàng )新難以“量化”的問(wèn)題。
于浩強調，平臺整合了銀行、基金、風(fēng)投、融擔等機構資源，使得認證企業(yè)的各類(lèi)信息得以互補互促、互聯(lián)互認。在此基礎上，該平臺還可為企業(yè)提供融資擔保、金融管家、上市輔導等一站式服務(wù)。
憑借“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融超市”的舉措，企業(yè)各科研要素的“金融屬性”被挖掘出來(lái)，用來(lái)解決早小企業(yè)貸款難問(wèn)題。
“科技型中小企業(yè)是一座金礦，但挖掘起來(lái)，里面雜質(zhì)多。我們要做的，就是去除‘無(wú)用信息’，濾掉讓人‘看不懂’的雜質(zhì)，‘金子’便出來(lái)了?！庇诤普f(shuō)。
截至3月20日，科融信平臺已經(jīng)服務(wù)1萬(wàn)多家企業(yè)；79家金融機構攜146款金融產(chǎn)品入駐，授信總額度達62億元。